Crditos Hipotecarios - Prestamos Hipotecarios Cuotas Fijas y Tasas para Hipotecas.

Creditos hipotecarios

Usted puede acceder a crditos hipotecarios para:
Compra de una vivienda, Refaccion, Compra de terreno, Terminacion de vivienda, Construccion de vivienda, Compra de local comercial, Ampliacion de vivienda, Cancelacion de hipoteca de otro banco.

Sistemas - Modalidades

Respecto a los plazos y esquemas de amortizacin, las modalidades ms utilizadas en el pas son la siguientes:

Capital a Trmino / Sistema Americano


El deudor abona mensualmente los intereses pactados y al final del plazo convenido, cancela el total del capital. Por lo general, este tipo de operaciones se realizan a corto plazo (un ao o dos). Pueden existir clusulas de renovacin automtica y/o cancelaciones parciales.

Capital ms Intereses


Este caso es el ms utilizado entre los inversores privados; al capital adeudado se le aplica la tasa de inters mensual pactada, multiplicada por la cantidad de meses convenidos para cancelar la deuda. El plazo ms comn para este tipo de prstamo es de entre 24 y 60 meses.

Sistema Francs


Este esquema es utilizado mayoritariamente por los bancos, aunque algunos inversores privados, o instituciones, tambin lo aplican. Su caracterstica es que la cuota es igual para todas las mensualidades, en tanto la tasa de inters sea fija. Lo que vara en cada perodo es el componente de capital y de intereses, siendo creciente el primero y decreciente el segundo. Para operaciones bancarias, el plazo de cancelacin mximo es de 180 meses (15 aos). Si Usted toma su crdito bajo este sistema a tasa variable, tiene que tener en cuenta que las cuotas pueden modificarse en funcin a la variacin de la tasa.

Sistema Alemn


Tambin utilizado por bancos, pero en menor medida que el Sistema Frances; la cuota es decreciente, siendo constante el componente de capital y decreciente el inters, que se calcula sobre los saldos deudores.

Aspectos importantes

A la hora de tomar un Crdito Hipotecario existen en el mercado varias instituciones que ofrecen este tipo de producto y es comn que sus publicidades hagan hincapi exclusivamente en la tasa de inters omitiendo, entre otras cosas, detalles que resultan, tambin, trascendentes a la hora de elegir donde tomar su crdito. Por ello en esta pgina sobre creditos hipotecarios aprovechamos para que conozca algunos conceptos importantes relacionados con los Crditos Hipotecarios.

Costo finalciero total (C.F.T.)


Es el costo total de su crdito expresado en trminos porcentuales y determina el impacto total que mensualmente tendr su cuota. Incluye la tasa de inters y otros elementos: gastos de otorgamiento, gastos administrativos, seguro de incendio, seguro de vida e IVA sobre intereses. De tal modo que al momento de elegir entre distintas opciones de contratacin debe comparar los costos financieros finales de cada plan para establecer cual puede resultarle ms conveniente.

Tasa fija o variable


Ponga especial atencin a este punto, ya que segn sea uno u otro caso, se podr predeterminar el costo financiero total de su crdito hipotecario. Es decir, en un crdito de tasa de inters variable, no puede anticiparse la tasa de inters que Ud. podra estar pagando en el futuro, solo se establece la tasa con la que inicia la cancelacin de su crdito, y por lo tanto el costo financiero total de la operacin es una incgnita, as como tambin, resulta serlo el importe de su cuota.

Cancelacion anticipada


La cancelacin anticipada es un mecanismo que permite al tomador de un crdito hacer pagos extraordinarios, con el fin de ir disminuyendo su deuda y el importe de su cuota. Existe la posibilidad de realizar una cancelacin total y saldar, de ese modo, el total de su deuda.

Es comn que existan cargos asociados a la cancelacin anticipada, es decir, el tomador que realiza pagos extras con el fin de cancelar anticipadamente su crdito deber pagar adems un "costo de cancelacin". El cual se establece como un porcentaje aplicado sobre el saldo o sobre el importe de la cancelacin, segn sea esta total o parcial. Preste atencin al momento de tomar el crdito, ya que tambin es frecuente que el sistema no permita ninguna forma de cancelacin anticipada durante los primeros aos de la amortizacin.

Documentacin

La documentacin a presentar ante entidades bancarias, dadas las exigencias de las entidades financieras, es amplia.

En trminos generales habr que presentar:

  • Seis ltimos recibos de sueldo,
  • Certificados de trabajo,
  • Declaraciones juradas de Impuesto a las Ganancias e IVA,
  • Manifestaciones de bienes.
  • Adems de todo esto, deber tener una antigedad de dos aos, como mnimo, en el empleo y no tener antecedentes negativos en el sistema financiero argentino.
  • Luego de presentar esta documentacin no debera presentar ninguno ms ni realizar ningn trmite extra; salvo que exista algn motivo especfico

Demora para la obtencin de un crdito hipotecario hasta


Aprobacin, luego de realizar la reunion y presentar la documentacin, el tiempo de demora usual para las entidades bancarias es de hasta una semana.

Escrituracin, una vez aprobado el crdito la parte vendedora se contactará con la escribanía para enviarle la documentacin necesaria para realizar la escritura de venta y/o hipotecaria. Este tramite demora de 5 a 10 das hbiles para escrituras en la Ciudad de Buenos Aires y de 15 a 25 das hbiles en la Provincia de Buenos Aires.

Quin determina el valor de la propiedad?


El valor de la propiedad lo determina el Inversor o su tasador de confianza. Si la propiedad se encuentra localizada en el mbito de la Capital Federal o en zonas cercanas dentro del Gran Buenos Aires, la tasacin no tiene costo.

Cmo y dnde se abonan las mensualidades?


Las cuotas deben ser pagadas en, en general, en banco o entidad que otorga el crdito hipotecario. Para operaciones bancarias, la cuota se debita de una cuenta corriente o caja de ahorro.

Los crdito son exclusivamente sobre viviendas particulares?


Los creditos hipotecarios tambin pueden otorgarse sobre locales comerciales, oficinas, etc., aunque para estos casos se debe realizar la consulta previamente.

Puedo refinanciar una hipoteca tomada con un banco o con otro particular?


Para ello se debe evaluar el estado actual de la hipoteca (al da, en mora, en juicio, etc.).

Debo pagar algo por adelantado?


La totalidad de los gastos se descuentan directamente del monto del credito al momento de firmarse el mutuo. Tenga en cuenta que si decide cancelar la operacin deberá reconocer los gastos incurridos hasta ese momento.

Cul es la diferencia entre tomar un Prstamo Hipotecario a tasa fija o variable?


Al tomar una crdito Hipotecario con tasa fija, la tasa del crdito no vara a lo largo de la duracin del mismo. Mientras que a tasa variable, la misma se ajusta mensualmente de acuerdo a cmo vare el promedio simple de la encuesta de tasas de Plazos Fijos en Pesos entre 30-59 das realizada por el Banco Central de la Repblica Argentina. Esta variacin es trimestral.

Cules son los Honorarios de la escribanía para compraventa?


Estas operaciones generan una escritura de compraventa (traslacin de dominio) y una hipoteca (garanta por el crdito Ambas realizadas por un escribano quin cobra sus honorarios por su gestin profesional. Estos son gastos que debe pagar la escribana a "Entes Pblicos" para poder determinar situacin y naturaleza de los ttulos de la propiedad en cuestin. Ya cuando fue verificada esta informacin se podr realizar la traslacin de dominio y la hipoteca. Debe conocer que estos costos estn directamente relacionados con la cantidad de personas que compran y venden, con el estado del ttulo y con la jurisdiccin donde se realice. En el caso de que estos titulos esten afectados por inhibiciones, embargos, divorcios, sucesiones, etc. naturalmente el tiempo necesario para realizar la traslacin de dominio ser mayor.

Usualmente los gastos que estn incluidos en la cuota total son los siguientes...


Cobertura de Vida, todo crdito hipotecario requiere de un seguro de vida. En cada caso la entidad que lo otorga realizará la gestin de contratacin del mismo que le garantizar la cancelacin parcial o total en el caso de cualquier tipo de accidente que implique: invalidez total, parcial o muerte del titular. El seguro de vida cubrir el saldo de deuda de su crdito a lo largo de la vigencia del mismo y la comisin por la gestin y contratacin del seguro de vida ser calculada sobre capital original. En el caso de suceder el siniestro, la diferencia que surja entre el saldo de deuda y el monto asegurado se le pagara a los beneficiarios que haya designado el titular del prstamo al momento de tomar el crdito

Seguro contra Incendio, al solicitar un crdito Hipotecario en cualquier entidad financiera, deber tomar un seguro contra incendio. En cada caso la entidad que lo otorga realizar la contratacin del mismo. Este garantizar la remodelacin de su vivienda en caso de un eventual incendio.